Lorsque tu intègres les transactions par carte de crédit dans ton entreprise, il est crucial de comprendre les différents frais qui peuvent être associés à ton fournisseur de services de paiement.
En tant que propriétaire d’entreprise, tu veux maximiser tes profits et éviter les mauvaises surprises tout en offrant un moyen pratique pour tes clients de payer. Comprendre ces frais est essentiel pour y arriver. Voyons donc plus en profondeur les frais que tu pourrais rencontrer lors de ton choix de fournisseur de paiement par carte de crédit et ce qu’ils sont.
1. Frais d’interchange
Les frais d’interchange sont les frais que tu paies à Visa, Mastercard ou Amex lors d’une transaction. Ils sont calculés en pourcentage du montant de la vente, accompagnés d’un montant fixe. Ces frais compensent la banque émettrice pour le traitement de la transaction et le risque associé à l’acceptation des paiements par carte. Les frais d’interchange varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de carte utilisée et la nature de la transaction.
2. Frais de transaction :
Les frais de transaction représentent le coût que tu paies chaque fois qu’une transaction est traitée via le terminal de paiement. C’est la partie « profit » du fournisseur. Ceux-ci peuvent être un pourcentage de chaque transaction, un frais fixe ou une combinaison des deux. Assure-toi de bien comprendre le modèle de tarification et le pourcentage de ton fournisseur, car cela aura un impact direct sur tes coûts de traitement.
3. Frais de réseau :
Les frais de réseau, ou redevances de marque, sont les coûts que les commerçants paient pour utiliser le réseau de paiement qui facilite la transaction. C’est comme un péage pour utiliser l’autoroute du paiement électronique. Les réseaux de paiement comme Visa, Mastercard ou Amex fournissent l’infrastructure pour transférer les données entre les banques et garantir la sécurité des transactions. En échange de ce service, ils facturent aux commerçants un petit pourcentage de chaque transaction, ainsi que parfois des frais fixes.
4. Frais de résiliation de contrat :
Avant de signer un contrat avec un fournisseur de paiement, assure-toi de connaître les frais de résiliation éventuels. Ces frais sont souvent imposés si tu décides de mettre fin à ton contrat avant son expiration. Ils peuvent parfois être élevés, alors lis attentivement les termes et conditions avant de t’engager. Il est recommandé de négocier ces frais avant de signer.
5. Frais de dépôt :
Lorsque tu transfères les fonds de tes transactions de ton compte marchand vers ton compte bancaire, des frais pour ce service peuvent t’être facturés. Ces frais sont habituellement un montant fixe par transaction.
6. Frais de location de terminal :
Si tu utilises un terminal de paiement dans ton commerce, tu as certainement un frais de location de terminal chaque mois. Sois vigilant, car il est fréquent de rencontrer des commerçants qui croient être en location alors qu’en réalité, ils sont sous un crédit-bail. Ce type de financement t’engage sur une durée habituellement de 4 ou 5 ans avec de gros intérêts. Un truc pour le savoir est de regarder ton relevé mensuel et si tu ne vois pas d’indication d’un frais de location, les chances que ce soit un crédit-bail sont assez grandes!
« Une chose que je vois parfois, c’est un frais de location pour un ancien terminal qui n’a pas été désactivé donc qui continu à être prélevé chaque mois même si l’entreprise ne s’en sert plus! D’où l’importance de vérifier son relevé chaque mois… »
7. Frais de maintenance matérielle :
Si tu utilises du matériel fourni par ton fournisseur de paiement, comme un terminal de paiement ou un lecteur de carte, il peut y avoir des frais de maintenance associés à ces équipements. Ces frais peuvent couvrir les réparations, les mises à jour logicielles et le remplacement du matériel défectueux.
8. Frais de gestion de compte :
Des frais de gestion de compte pour couvrir les coûts administratifs associés à la gestion de ton compte marchand peuvent t’être facturés. Ces frais peuvent être mensuels ou annuels et peuvent varier en fonction du niveau de service que tu choisis.
9. Frais de non-conformité PCI :
Pour se conformer aux normes de sécurité des données de l’industrie PCI, les commerçants peuvent être facturés pour des frais en cas de non-conformité. Ces frais peuvent être évités en remplissant le questionnaire de conformité PCI chaque année ou en travaillant avec un partenaire ISO certifié qui s’occupera de ta conformité chaque année pour toi.
Les frais fantômes
Voilà les principaux frais que tu devrais retrouver sur ton relevé mensuel. Si tu as d’autres frais additionnels, n’hésite pas à poser des questions pour savoir de quoi il s’agit. Les chances sont grandes que ce soit des frais “fantômes” qui ne sont qu’une façon détournée d’augmenter les profits de ton fournisseur!
Prends des décisions éclairées
Maintenant que tu comprends mieux ces différents frais, tu pourras prendre des décisions plus éclairées et optimiser les coûts pour ton entreprise. Assure-toi de bien examiner les termes et conditions de chaque fournisseur et de poser des questions sur tous les frais potentiels avant de t’engager. En maîtrisant les coûts impliqués, tu peux choisir le fournisseur de paiement qui convient le mieux à tes besoins commerciaux et à ton budget.
